Panduan Sederhana 5 Jenis Pinjaman Populer
Sekitar satu dari 10 orang Amerika dianggap “kredit tidak terlihat” karena mereka tidak memiliki catatan kredit, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
Memiliki keragaman kredit dapat membantu konsumen yang tidak memiliki banyak informasi lain untuk dijadikan dasar skor kredit — lagipula, keragaman kredit menentukan 10 persen dari skor kredit FICO individu.
Beberapa pinjaman seperti pinjaman rumah dan pinjaman mahasiswa adalah beberapa yang paling umum karena seringkali untuk sejumlah besar uang yang tidak dimiliki orang. Tetapi ada jenis pinjaman lain yang mungkin tidak terlalu membebani keuangan seperti hipotek atau pinjaman untuk kuliah.
Namun, mereka masih dapat meningkatkan skor kredit jika dibayar tepat waktu. Jika Anda mencari uang tunai sementara atau ingin mendiversifikasi profil kredit Anda, berikut adalah lima jenis pinjaman umum lainnya:
1. Pinjaman mobil
Kebanyakan orang perlu meminjam uang untuk membeli mobil baru atau bekas, yang bisa memakan waktu bertahun-tahun untuk melunasinya.
Pinjaman mobil dapat dibiayai melalui bank, credit union, dealer mobil atau pinjaman ekuitas rumah, di antara metode lainnya. Pinjaman bank biasanya memiliki tingkat bunga terendah, seperti serikat kredit, sementara dealer mobil mungkin memiliki persyaratan yang lebih tinggi.
Beberapa dealer mobil menawarkan program insentif atau tarif rendah yang disponsori pabrikan kepada pembeli. Program mungkin terbatas pada kendaraan tertentu atau memerlukan uang muka yang lebih besar atau kontrak yang lebih pendek seperti 36 atau 48 bulan, menurut Federal Trade Commission. Peringkat kredit yang kuat mungkin diperlukan untuk memenuhi syarat.
Pinjaman bunga sederhana adalah jenis pembiayaan yang paling umum untuk pinjaman mobil. Suku bunga didasarkan pada saldo terhutang, mirip dengan kartu kredit. Peminjam dapat menghemat bunga dengan membayar lebih dari pembayaran bulanan.
Pinjaman mobil adalah pinjaman yang dijamin, artinya kendaraan tersebut merupakan jaminan atas hutang tersebut. Jika Anda tidak melakukan pembayaran, pemberi pinjaman dapat menyita kendaraan tersebut.
Jika Anda ingin membiayai mobil baru, ada pemberi pinjaman yang bersedia membantu.
2. Pinjaman pribadi
Bank menawarkan pinjaman pribadi tanpa jaminan — ini berarti agunan tidak diperlukan, hanya kelayakan kredit peminjam. Skor kredit tinggi lebih disukai.
Uang dari pinjaman pribadi dapat digunakan untuk apa saja, seperti membayar tagihan hingga membeli TV. Pinjaman hingga beberapa ribu dolar adalah tipikal dan dilunasi dalam waktu dua tahun.
Suku bunga bervariasi dari sekitar 9 persen hingga 12 persen, dan pada 7 April rata-rata pinjaman pribadi 24 bulan di bank komersial adalah 9,85 persen, menurut Federal Reserve.
Beberapa bentuk verifikasi pendapatan sering dibutuhkan oleh pemberi pinjaman, dan bukti aset bernilai setidaknya sebesar jumlah yang dipinjam juga mungkin diperlukan.
Jika Anda mencari pinjaman pribadi, pemberi pinjaman ini bekerja langsung dengan orang-orang yang memiliki kredit buruk.
3. Kartu kredit
Kartu kredit pada dasarnya adalah pinjaman dengan pengertian akan dilunasi di kemudian hari. Sebagian besar pedagang menerima kartu kredit, menjadikannya pinjaman yang mudah digunakan.
Suku bunga saldo yang tidak dibayar penuh setiap bulan bisa naik hingga 20 persen per tahun. Kartu kredit dapat dengan mudah menambah hutang jika terlalu sering digunakan dan tidak dilunasi setiap bulan.
Meskipun banyak kartu kredit dirancang untuk orang-orang dengan kredit yang baik atau bagus, beberapa lembaga keuangan juga menawarkan kartu kepada peminjam subprime.
4. Uang muka
Ini adalah pinjaman jangka pendek yang ditawarkan oleh perusahaan kartu kredit, pemberi pinjaman jangka pendek seperti pemberi pinjaman gaji dan perusahaan persiapan pajak yang menawarkan uang dengan pengembalian dana yang diharapkan dari IRS.
Uang muka tunai adalah cara untuk mendapatkan uang sekarang terhadap pendapatan masa depan. Pinjaman bayaran biasanya digunakan oleh konsumen yang membutuhkan uang sampai gaji berikutnya tiba.
Pinjaman biasanya mudah didapat, sebesar $500 atau kurang dan biasanya jatuh tempo pada hari gajian peminjam berikutnya. Biaya keuangan dapat berkisar dari $10 hingga $30 per setiap $100 yang dipinjam, setara dengan tingkat persentase tahunan hampir 400 persen (atau lebih dalam beberapa kasus), menurut CFPB.
Sebagai kerangka acuan, APR pada kartu kredit berkisar antara 12 hingga 30 persen. Pinjaman bayaran dan uang muka lainnya secara teratur dianggap sebagai salah satu alternatif terakhir untuk mendapatkan pinjaman.
5. Pinjaman usaha kecil
Small Business Administration (SBA) atau bank lokal Anda adalah pemberi pinjaman tipikal untuk calon pengusaha yang mencari pinjaman usaha kecil.
Rencana bisnis dan jaminan pribadi untuk pinjaman akan diperlukan. Jangka waktu pinjaman bervariasi tetapi biasanya membutuhkan pembayaran mulai dari lima hingga 25 tahun. Beberapa pinjaman memiliki tingkat variabel.
Apa pun jenis pinjaman yang Anda pilih untuk diajukan, ingatlah untuk membaca kontrak dan mencari nasihat hukum jika Anda tidak memahami persyaratannya. Pinjaman dapat membantu Anda membuat catatan kredit, tetapi jika Anda ingin membantu menghasilkan skor kredit yang lebih tinggi, pastikan Anda mampu membayar pembayaran sebelum menandatangani perjanjian.
